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广场舞大妈理财 请连结妥当节拍
money.fjsen.com 2014-08-28 10:31:04   泉源:南方都市报_新葡京8.am    澳门新葡京www28111

本期理财师:东莞农商银行理财师 李燕红

理财案例

酷爱跳广场舞的郑密斯往年55岁,曾是一所中学的先生,现在曾经退休。家庭收入包孕本身和老伴的退休金每个月6000元,另有两套房子正在出租,每个月可收租4000元。另有自住房产一套,代步小车一辆。后代皆曾经立室,久不需要老两口救济。两人都只要根基的社保。现在郑密斯正在银行有存款30万元,期望可以或许经由过程理财得到妥当收益,念讨教理财师有哪些投资渠道?

财政剖析

郑密斯伉俪曾经退休,后代已立室,经济自力。根据家庭生命周期实际,郑密斯家庭典范处于朽迈期。这个阶段家庭根基没有大额收入和债权肩负,财产积聚到最高峰。郑密斯有自住房产和代步小车,银行存款30万,别的另有两套可供出租的屋子,每个月可收租4000元。可见,家庭经济情况较为宽松,财政肩负较小。跟着退休生涯的降临,家庭进出构造会发作较大的转变:支出以退休金和房钱为主,数额较为流动。收入中,医疗用度和休闲娱乐的占比会进步。

发起郑密斯调解投资组合,低落投资风险,以守旧妥当型投资为主,多设置基金、债券、储备和银行保本理财产品。能够20%资金投资货币基金,20%资金投资国债、30%资金投资银行保本型理财产品,30%资金银行定、活期储备。

正在投资前,郑密斯需预留6个月的家庭紧要贮备资金和需要的医疗保健资金。鉴于郑密斯社会活动雄厚,照样预备一笔休闲娱乐资金。那局部资金能够寄存银行活期大概流动性强的货币基金,以备不时之需。

因为中老年人的风险承受能力较低,郑密斯投资应遵照“妥当投资,本金平安”的原则,正在挑选理财产品时,只管挑选构造简朴、清楚明了易懂的产物,正视本金安全性。

将20%的可投资资金购置泉币型基金。泉币型基金产物具有投资期短,资金天真赎回,本金和收益安全性高档特性,经常被作为活期存款的替代品。比方东莞农商银行代销的多款泉币型基金7天年化收益率正在3.6%以上,较活期存款有显着的利率上风。

将20%的可投资资金购置五年期国债。国债有当局诺言包管,违约概率低,是一种妥当的投资体式格局。电子式国债能够按年付息,凭证式国债能够到期后一次性付息。国债预期收益率一样平常高于银行活期。

将30%的可投资资金购置保本型银行理财产品。银行推出的保本型理财产品限期天真,形式多样,既有到期还本付息的封闭式理财产品,又有7天、1个月转动的开放式产物,能资助客户更好天布置资金。除此之外,银行理财产品的预期年化收益率远高于银行储备利率。东莞农商银行的创富理财产品近期的收益率程度保持正在5%阁下,极具吸引力。

将30%的资金做定、活期存款。这类体式格局是最简朴的理财手腕,老年人对照熟习,易于操纵,并且本金安全性最高。三年、五年活期的收益率程度也不错。 采写:北皆记者 卫学军

责任编辑:陈诗逸
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