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只身白富美年入20万 三条理财奇策如虎添翼
money.fjsen.com 2014-11-12 10:48:21_新葡京8455娱乐   泉源:南方日报_3522.com    3522.com

案例:年入20万“剩女”怎样保障将来

赵蜜斯,下学历,外企白领,处置软件开辟事情,月收入15000元,除岁尾双薪以外,每一年有年终奖。经由多年职场拼杀,赵蜜斯在工作上得到了成绩,但尚未有情绪归宿,不知不觉已步入三十出头的“剩女”行列。自力聪明的赵蜜斯念经由过程理财计划,保障本身将来的生涯。

赵蜜斯相识一些理财相干常识,晓得风险保障是理财的根蒂根基,以是除公司供应的“五险一金”,她自己购置了重大疾病保险和不测危险保险,年保费收入1万元,她想知道本身的保险保障是不是充足。

赵蜜斯有一套80平方米的自住房,现在存款已还清。她每个月定投债券型基金2000元,现在基金账户市值约5万元。另有银行活期存款20万元,活期4万元。赵蜜斯所住的小区有地下车库车位正在出卖,售价20万元,她念征询理财师,以她现在的财务状况,能否思索购一个车位。她也念实验热门的创业板投资,不知是不是合适。

财政近况剖析:综合收益可进步

经由过程财政剖析,许凤才以为赵蜜斯现在的财务状况安全性较下,然则资产构造取资产流动性皆另有肯定计划空间;同时,赵蜜斯的风险保障借不敷健全,正在理财计划中应优化资产构造,进步资产的综合收益率,经由过程增添金融投资类资产去提拔资产有用增值的空间,获得更高的收益。

理财计划:

许凤才对赵蜜斯的理财计划作出以下发起:

一。现金计划

许凤才示意,赵蜜斯有很强的债权了偿才能,但欠债偏低,该当公道应用本身的应债才能去进步资产范围,财政构造需恰当进步欠债程度。为了进一步加强资产的增值性,需求肯定的投资欠债,以是许凤才发起赵蜜斯的流动性资产额度需求保存为相当于6个月收入的现金及现金等价物,鉴于赵蜜斯每一个月开消为7900元,以是流动性资产连结正在5.5万元阁下。发起个中1万元以活期储备的情势,1.5万以货币基金的情势存在(比方余额宝),3万元以五年期活期存款情势存在。如许组合的预期收益率正在3.74%,不只能够连结资金的流动性,借能够对照有效地抵抗通胀。

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责任编辑:陈诗逸
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