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“80后”女孩不肯啃老 三年轻松攒出一套房
money.fjsen.com 2014-11-25 09:32:56_澳门新葡京娱乐场   泉源:三湘都市报    我来讲两句

个案材料:

小舟,往年28岁,是一名一般的公司人员。步入社会5年以来,月收入一向正在4500元阁下,但果勤俭节约,月节余能到达3500元,年终奖5000元。现在有存款18万元,有“五险一金”,无任何商业保险。

小舟是土生土长的长沙女人,因为仍和怙恃一同寓居,不需要负担房租或房贷。固然怙恃愿意供应食宿,然则小舟不想做“啃老族”,每个月给怙恃500元“搭伙费”。

财政诊断:

小舟事情支出稳固,每个月有稳固现金流,加上本人擅长“撙节”,故有肯定数量存款,可供自在安排。但因为没有停止任何理财计划,资金处于闲置状况,没有获得有用应用。固然储备率较高,但整体蓄积没法抵抗通货膨胀且收益率偏低,基本上没法实现资产的保值增值。小舟无欠债,且和怙恃同住,生涯本钱很低。然则考虑到其岁数曾经靠近完婚和购买房产的阶段,故发起恰当增添欠债比率,经由过程财政杠杆,实现人生目标。

理财目的及发起

1.短时间目的——资金增值

小舟示意,本身生涯上异常自律,分外收入少,然则理财方面其实不善于,除拿出1万元做了活期存单,大部分蓄积皆没有做过任何有价值的投资理财。请理财师对此赐与指点,使得资金正在短期内便可以或许得到增值。

【发起】因为小舟有储备的好风俗,故正在列入事情的那5年时间曾经积累了一笔能够用来投资理财的资金,现在共有18万元。因为小舟另有其他中长期投资目的,发起轻微调解一下设置比例,将75%的资产放正在流动收益类产品,18万元可投资13.5万元正在波动性较小的投资种类上,为全部投资组合奠基稳固的基调,好比能够挑选银行受托理财、债券基金等。别的可拿出20%也就是3.5万元阁下分批逐渐投入一些相对风险较下、预期收益较下的投资种类,以提拔整体收益。

2.中期目的——购房企图

企图3年后按揭一套小户型房产,然后自力生涯。现在计划购置雨花亭四周的二手房。请理财师赐与公道理财发起。

【发起】小舟企图3年后正在雨花亭四周购买一套小户型二手房,若是购置一套80平方米的住房,根据7000元/平方米的单价盘算,届时总房价共需56万元。发起小舟背银行申请按揭存款,首付30%,计17万元。小舟现在用17万元构建的投资组合根据预期年化收益6%测算,三年后共计20万元,再加上小舟三年中的人为节余和年终奖共计12.3万元,统共32.3万元充足领取首付和简朴装修用度。首付领取后按揭39万元,存款限期29年。久以29年存款基准利率6.55%盘算,购房后每月月供约2500元。该月供能够运用小舟每个月人为节余的3500元停止领取。则完成购房企图后,小舟能够用作投资理财和实现其他投资目的的资金共有8万元和小舟每个月人为节余和每一年的年终奖5000元。

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责任编辑:陈诗逸
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